AI 기반 멀티테넌트 대출 관리 플랫폼

호주 기반의 금융 클라이언트는 브로커 회사가 대출 신청을 접수부터 검토와 리포팅까지 관리할 수 있는 안전한 멀티테넌트 웹 애플리케이션이 필요했습니다. 각 브로커 조직에는 독립적인 워크스페이스, 구성 가능한 신청 플로우, 통제된 접근 권한, 그리고 각 대출 요청과 관련된 금융 정보와 증빙 문서를 더 명확하게 정리하는 방식이 필요했습니다.

HDWEBSOFT는 SSO, 구성 가능한 대출 신청 수집, AI 기반 콘텐츠 지원, 리포팅 대시보드를 갖춘 AI 기반 멀티테넌트 대출 관리 플랫폼을 구축했습니다. 이 플랫폼은 대출 의사결정에서 사람의 검토를 중심에 두면서 브로커의 반복적인 수작업을 줄일 수 있도록 돕습니다.

주요 기능

브로커용 멀티테넌트 워크스페이스

플랫폼은 하나의 애플리케이션 환경에서 여러 브로커 회사를 지원합니다. 각 테넌트는 자체 사용자, 대출 신청 구성, 차주 기록, 문서, 리포팅 뷰를 관리할 수 있으며 조직 간 데이터가 노출되지 않도록 설계되었습니다.

Microsoft Entra ID SSO

브로커는 Microsoft Entra ID 계정으로 로그인합니다. 이는 금융 팀에 익숙한 엔터프라이즈 인증 플로우를 제공하고, Microsoft ID 서비스를 이미 사용하는 브로커 조직의 접근 관리를 단순화합니다.

구성 가능한 대출 신청 수집

애플리케이션은 브로커가 수집하고 검토해야 하는 데이터에 맞춰 대출 신청을 구성할 수 있게 합니다. 여기에는 다음 항목이 포함됩니다.

• 개인 및 고용 정보와 같은 신청자 세부 정보.
• 대출 금액, 이자율, 상환 조건, 신용 한도 등 대출 세부 정보와 시설 정보.
• 담보 문서와 평가 정보를 포함한 보안 정보.
• 소득, 신용 이력, 부채 대비 소득 비율 등 금융 분석 정보.
• 은행 명세서, 세금 신고서, 계약서 및 검토 과정에 필요한 기타 증빙 문서.

AI 지원 브로커 워크플로

AI 지원 레이어는 브로커가 복잡한 신청 데이터를 더 효율적으로 처리하도록 돕습니다. 반복 콘텐츠 생성, 요약 초안 작성, 고위험 차주 표시나 대출 조건 검토와 같은 브로커 검토용 추천 프롬프트 제공을 지원할 수 있습니다.

이 지원은 브로커의 생산성을 높이기 위한 것이며 전문적 판단을 대체하지 않습니다. 입력값 검증, 추천 검토, 비즈니스 의사결정은 계속 브로커의 책임입니다.

리포팅 및 포트폴리오 대시보드

리포팅 모듈은 대출 신청 데이터를 운영 추적과 의사결정을 위한 대시보드 뷰로 집계합니다. 브로커는 월별 대출 금액, 대출 목적, 대출 유형, 담보 위치 등 다양한 포트폴리오 지표를 확인할 수 있습니다.

막대 차트와 원형 차트 같은 인터랙티브 시각화는 제출된 신청 전반의 패턴을 파악하는 데 도움을 줍니다. 집계된 리포팅 데이터는 빠른 쿼리와 유연한 분석을 위해 Elasticsearch에 저장됩니다.

기술적 과제

복잡한 금융 및 대출 용어

대출 신청에는 많은 도메인 특화 필드, 금융 정의, 조건부 규칙이 포함됩니다. 팀은 신청자, 시설, 담보, 상환 조건, 금융 분석, 증빙 자료를 브로커가 어떻게 설명하는지 이해한 뒤 이를 소프트웨어 동작으로 전환해야 했습니다.

구성 가능한 신청 로직

제품은 다양한 브로커 워크플로를 지원해야 했지만 모든 경우에 동일한 고정 양식이 되어서는 안 됐습니다. 이를 위해 많은 데이터 범주를 정리하면서도 브로커가 이해하기 쉬운 사용자 경험을 유지하는 유연한 애플리케이션 구조가 필요했습니다.

책임 경계를 갖춘 AI 지원

AI 추천은 생산성을 높일 수 있지만 금융 워크플로에는 명확한 경계가 필요합니다. 플랫폼은 AI 생성 콘텐츠와 추천 프롬프트를 의사결정 지원으로 제시하고, 브로커가 최종 정보를 검토, 수정, 검증할 수 있게 해야 했습니다.

테넌트별 데이터에 대한 리포팅

각 브로커 회사에는 격리된 운영 데이터가 필요했지만, 플랫폼에는 신뢰할 수 있는 리포팅과 대시보드 성능도 필요했습니다. 팀은 테넌트 경계를 약화하지 않으면서 대시보드용 대출 신청 정보를 집계할 수 있는 데이터 흐름을 설계해야 했습니다.

솔루션

잦은 데모와 요구사항 명확화

저희는 잦은 데모와 클라이언트와의 직접 커뮤니케이션을 통해 금융 워크플로를 초기부터 명확히 했습니다. 이를 통해 용어를 검증하고, 엣지 케이스를 발견하고, 잘못된 가정이 비용이 커지기 전에 애플리케이션 모델을 조정할 수 있었습니다.

AI 지원 분석을 활용한 도메인 리서치

프로젝트에는 전문적인 대출 및 금융 용어가 많았기 때문에 저희는 클라이언트 확인과 AI 지원 리서치 및 요약을 결합했습니다. 이는 개발자가 익숙하지 않은 용어를 빠르게 이해하고, 더 나은 질문을 준비하며, 클라이언트와 더 정확히 소통하는 데 도움이 되었습니다.

모듈형 멀티테넌트 아키텍처

저희는 테넌트를 인식하는 접근 제어와 데이터 경계를 중심으로 플랫폼을 구성했습니다. 브로커 회사는 공통 애플리케이션 기반을 공유하면서 독립적으로 운영할 수 있어 중복 개발을 줄이고 장기적인 제품 확장성을 지원합니다.

실무 중심의 AI 워크플로 통합

저희는 반복적인 콘텐츠 입력, 요약 작성, 검토 포인트 제안처럼 브로커의 반복 업무를 줄일 수 있는 작업에 AI 레이어를 통합했습니다. 추천은 브로커가 수락, 수정, 거절할 수 있는 실행 가능한 지원으로 제공됩니다.

대시보드에 적합한 데이터 집계

저희는 집계 데이터 저장과 쿼리를 위해 리포팅 레이어에서 Elasticsearch를 사용합니다. 이를 통해 반응성이 좋은 대시보드를 지원하고, 브로커 팀은 대출 신청량, 포트폴리오 구성, 대출 목적, 담보 위치를 더 명확하게 확인할 수 있습니다.

비즈니스 성과

• 견고한 브로커 대출 관리 플랫폼: 클라이언트는 브로커 회사가 대출 신청 데이터, 문서, AI 지원, 리포팅을 한곳에서 관리할 수 있는 멀티테넌트 웹 애플리케이션을 확보했습니다.
• 반복 수작업 감소: AI 지원 요약, 자동 입력 지원, 추천 프롬프트는 브로커가 반복적인 준비 작업에 쓰는 시간을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 명확한 운영 가시성: 대시보드는 브로커 팀이 대출 신청 성과와 포트폴리오 추세를 더 구조적으로 볼 수 있게 합니다.
• 더 나은 요구사항 정렬: 잦은 데모와 명확화 루프는 복잡한 대출 로직을 더 적은 오해로 처리하는 데 도움이 되었습니다.
• 브로커 회사를 위한 확장 가능한 기반: 멀티테넌트 아키텍처는 여러 브로커 조직을 지원하면서 각 워크스페이스를 분리할 수 있는 여지를 제공합니다.

기술 스냅샷

플랫폼은 엔터프라이즈 백엔드, 현대적인 프론트엔드, 검색에 적합한 리포팅 레이어를 결합합니다.

• .NET 은 핵심 애플리케이션 서비스와 대출 워크플로 로직을 담당합니다.
• Svelte 와 Astro 는 웹 애플리케이션 경험을 구성합니다.
• Microsoft Entra ID 는 SSO 기반 브로커 인증을 제공합니다.
• AI 지원 워크플로 는 콘텐츠 생성, 요약, 추천을 지원합니다.
• Elasticsearch 는 집계 리포팅 데이터와 대시보드 쿼리를 지원합니다.

결론

이 사례 연구는 HDWEBSOFT가 복잡한 브로커 워크플로를 안전하고 사용하기 쉬우며 확장 가능한 웹 애플리케이션으로 전환하는 방법을 보여줍니다. 웹 애플리케이션 개발, .NET 개발, AI 통합, 핀테크 소프트웨어 개발을 결합해 팀은 기밀 클라이언트 또는 프로젝트 정보를 공개하지 않으면서 실용적인 대출 신청 관리 플랫폼을 제공했습니다.